Saiba como calcular a taxa de juros do empréstimo

Autor: Resolve Fácil | Publicado em: 5/19/2022 5:12

          Sabemos o quão importante as linhas de crédito são para nós brasileiros. Entretanto, elas podem ser vilãs ou heroínas dependendo das taxas de juros que as acompanham. De tal forma, vamos juntos aprender como calcular as porcentagens existentes dentro dos empréstimos e como não sair prejudicado ao realizar tais contratos.

          Dentre as linhas de créditos mais comuns, temos diversas opções como: empréstimo pessoal, cheque especial, cartão de crédito, empréstimo consignado, adiantamento do saque aniversário (empréstimo FGTS) e afins.

          Contudo, dentre esses nomes acima citados, alguns possuem menores taxas de juros comparados aos outros e isso faz toda a diferença para evitar questões como o superendividamento que tem crescido principalmente nos momentos de crise financeira como a que vivemos atualmente.

          Pudemos ver que nos últimos meses, a taxa base de juros do país, a taxa de Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic), tem subido drasticamente, encontrando-se atualmente em 12,75%, portanto, os juros das linhas de crédito também aumentam e podem acabar prejudicando a saúde financeira dos brasileiros.

De tal forma, conhecer as melhores opções de crédito e seus respectivos juros é fundamental no momento de tomar uma dívida.

          Vamos ao exemplo do cartão de crédito, um dos meios mais utilizados pelos brasileiros. O não pagamento das faturas pode acarretar em juros devastadores para a saúde financeira, o que inclusive leva pessoas a realizarem empréstimos pessoais e consignados para conseguir quitar o endividamento.

          Cada instituição bancária possui suas próprias taxas por meio dos cartões de crédito, mas em resumo, estamos falando de uma média anual de até 300%. Caso queria saber as taxas de juros, o próprio Banco Central disponibiliza essa informação: Taxa de juros dos cartões de crédito.

          Então, caso esteja procurando as linhas de crédito mais interessantes, todas as que possuem lastro real como garantia (imóvel/automóvel) ou que evitem a inadimplência (não pagamento) com débito automático na folha de pagamento/benefício, são as melhores opções.

          Atualmente, a linha de crédito com essas características mais procuradas pelos brasileiros é o empréstimo consignado, que possui as menores taxas de juros do mercado, justamente pelo débito automático das parcelas que trazem proteção tanto à saúde financeira das pessoas, quanto às instituições.

          Falamos sobre uma taxa de juros que em média está na casa dos 2% ao mês e disponível para os seguintes públicos: aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), servidores públicos, militares das forças armadas e trabalhadores privados nos quais as empresas possuem vínculo consignado com alguma instituição financeira.

          E como realizar o cálculo previamente dos juros de um empréstimo?

          Devemos nos lembrar que existem dois tipos de juros, os simples e os compostos. Vamos então tomar um exemplo para compreender a diferença entre os dois:

1.     Juros simples

          Imagine que uma pessoa realizou um empréstimo de R$ 1.000,00 com uma taxa de juros anual de 10% durante 2 anos:

·       No primeiro ano será pago 100 reais de juros;

·       O segundo ano se manterá da mesma forma;

·       Por fim, será devolvido o valor emprestado R$ (1.000,00), mais os 10% durante dois anos (R$ 200,00), totalizando R$ 1.200,00.

          Entretanto, quando falamos sobre as linhas de crédito ou investimentos, o que nós utilizamos são os juros compostos, então, o comportamento dos juros será diferente

2.     Juros composto

           Vamos utilizar então a mesma porcentagem, o mesmo valor emprestado e a mesma quantidade de tempo:

·       No primeiro ano será pago 100 reais de juros;

·       Entretanto, no segundo ano, os juros serão efetuados sobre o valor inicial + os juros do primeiro ano, ou seja, sobre R$ 1.100,00.

·       Por fim, o valor devolvido será do valor inicial (R$ 1.000,00) mais os 10% dos dois anos sobre o acréscimo, totalizando R$ 1.210,00.

           Pelo exemplo em questão a diferença parece pouca, porém, precisamos focar nas seguintes situações: atualmente os empréstimos possuem um valor superior a 20% por ano; geralmente as quantias emprestadas são bem maiores do que apenas mil reais e o tempo de pagamento das parcelas também influencia fortemente na bola de neve gerada pelos juros compostos.

          Sendo assim, para não se tornar refém das linhas de crédito, realize as contas por si mesmo, use calculadoras de juros compostos ou procure instituições e/ou correspondentes bancárias que demonstrem com simulação prévia o seu contrato de empréstimo.

          Por fim, quer o lugar ideal que pode te ajudar com tudo isso? A Resolve Fácil então é a solução para suas dúvidas. Entre em contrato com a nossa equipe e escolha os valores que cabem exclusivamente no seu bolso e que não vão tirar o seu sono.

E então? Estamos esperando pelo seu contato desde já para ajudá-lo.