Como fazer empréstimo consignado com margem negativa?

Autor: Resolve Fácil | Publicado em: 6/30/2022 9:23

Tenho certeza que você já ouviu falar sobre empréstimo consignado e sobre as vantagens envolvidas nesta linha de crédito. Mas, você sabia que é possível efetuar um contrato consignado mesmo se a margem estiver zerada ou negativa?

Primeiramente, devemos lembrar que o empréstimo consignado é destinado aos seguintes públicos: beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), servidores públicos, trabalhadores de empresas privadas e militares das forças armadas.

Em acréscimo neste ano de 2022, quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS) e Auxílio Brasil também poderão solicitar contratos consignados.

Umas das maiores vantagens dessa linha de crédito em comparação às demais é o fato de as taxas de juros serem reduzidas por conta do menor risco de inadimplência, de tal forma, as instituições financeiras conseguem ofertar maiores valores, menores taxas e, inclusive, ofertar crédito para negativados.

Isso ocorre pois os valores são debitados automaticamente do salário e/ou benefício logo em seu recebimento, sendo assim, não é preciso se preocupar em correr atrás de boletos ou mesmo o risco de esquecer de efetuar o pagamento das mensalidades.

Contudo, para poder executar o empréstimo consignado, além de pertencer aos públicos acima citados, também é preciso constituir o que conhecemos por margem consignável, ou seja, ter a possibilidade de comprometer parte do salário, que atualmente encontra-se em 35% para empréstimos e 5% para o cartão de crédito consignado.

Com isso, o consumidor contém uma proteção natural em sua saúde financeira não sendo possível utilizar todo o salário/benefício para pagamento dos empréstimos, mas, com isso, é preciso ficar atento aos extratos para não ultrapassar a margem consignável e ficar no estado negativo, bloqueando a possibilidade de novos contratos.

Entretanto, caso se encontre dessa forma, é possível reverter este fato realizando os processos conhecidos como refinanciamento e/ou portabilidade dos contratos já existentes.

Refinanciamento de empréstimo consignado

O refinanciamento, diferentemente da portabilidade, trata-se de uma renegociação do contrato de consignado dentro da mesma instituição, solicitando a redução das taxas de juros e, consequentemente os valores a serem pagos.

Com a redução dos juros e a diminuição das parcelas ou valores das mensalidades, a margem consignável é liberada e a diferença é utilizada para o novo contrato.

O processo completo leva em média o mesmo período de duração da portabilidade, entre 10 a 15 dias úteis.

Portabilidade de empréstimo consignado

Por sua vez, a portabilidade também pode ocorrer quando a margem está negativa, pois o novo contrato deve possuir taxas de juros menores do que o seu contrato atual, de tal forma, com juros menores, a dívida também se torna menor e você recebe o que conhecemos por “troco”, ou seja, a diferença entre as taxas de juros.

Alguns optam pelo troco em dinheiro, porém, é possível escolher a opção de liberação da margem consignável que irá lhe garantir um novo contrato de empréstimo consignado.

Para efetuar o contrato de portabilidade é simples, basta entrar em contato com a instituição bancária responsável pelo empréstimo e requisitar o repasse das seguintes informações para o novo banco:

·       Número do contrato;

·       Saldo devedor atualizado;

·       Demonstrativo da evolução do saldo devedor;

·       Taxa de juros anual nominal e efetiva;

·       Prazo total e remanescente;

·       Sistema de pagamento;

·       Valor de cada parcela, incluindo o valor principal e os encargos;

·       Data do último vencimento da operação.

O processo de portabilidade pode ser acompanhando em tempo real pelos aplicativos e tem total transparência de valores, além do mais, possui uma duração média de 10 a 15 dias úteis da análise ao fim do procedimento. Após isso, é só curtir os valores extras recebidos.

Por fim, qual a melhor opção?

Irá depender muito do contexto de cada um e as taxas de juros oferecidas pelas instituições. A grande vantagem é que com o nível atual de tecnologia digital, não precisamos ficar presos aos limites regionais, ou seja, conseguimos melhores condições em qualquer instituição bancária do país.

Para tanto, quer saber onde encontrar as melhores opções de portabilidade e refinanciamento do seu contrato consignado para adquirir novos valores?

Não deixe então de acessar o site da Resolve Fácil e entrar em contato com a nossa equipe que irá garantir as melhores opções que cabem exclusivamente no seu bolso e que irão te tirar da situação de margem zerada ou negativa.